Her yıl milyonlarca araç sahibi zorunlu trafik sigortası yaptırıyor. Günlük kullanımda, “trafik sigortası” olarak adlandırdığımız sigortanın gerçek adı: “Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mâli Sorumluluk Sigortası”dır.

Yaygın inanışın aksine trafik sigortası, kişinin kendi aracında meydana gelen zararı değil; karşı tarafa verdiği zararı teminat altına alır. Trafikte araç sahibine ait olan, üçüncü kişilerin zarara uğratılması hâlinde oluşan sorumluluk, trafik sigortası ile sigortacıya devredilir. Sigortacı, bu sorumluluğu üstlenerek sigortalı araç sahibini olası tazminat taleplerine karşı korur. Başka bir ifadeyle; araç sahibi, tazminat yağmuruna karşı sigortacının şemsiyesi altına girmiş olur. Tabi, sigortacının araç sahibinin sorumluluğunu üstlenmesi sigorta poliçesinde yazan sigorta bedeline kadardır. Trafik sigortası kapsamında, sigorta şirketlerinin sorumlu olduğu sigorta bedeli her yıl Sigortacılık Ve Özel Emeklilik Düzenleme Ve Denetleme Kurumu(SEDDK) tarafından belirlenmekte ve Kurum’un sayfasında ilan edilmektedir. Eğer sigorta şirketi, Kurum tarafından belirlenen bedelin altında bir zorunlu trafik sigorta poliçesi düzenlemişse şirketin sorumlu olduğu bedel, Kurum’un ilân ettiği bedel olacaktır. Diğer bir ifadeyle; sigorta şirketleri, SEDDK’nın belirlediği bedelin altında bir zorunlu trafik sigorta poliçesi düzenleyemez. Araç sahibinden sigorta bedelinin üzerinde bir tazminat talep ediliyorsa sigortacı, yalnızca sigorta bedeline kadar olan kısmı öder ve sorumluluktan kurtulur. Araç sahibi dilerse zorunlu trafik sigorta bedelini aşan kısmın da sigortacı tarafından karşılanması için ek bir sigorta sözleşmesi yapabilir. İhtiyari Mâli Mesuliyet Sigortası olarak adlandırdığımız sigortalar tam da bu noktada devreye girer. Bu sigorta ile sigortacı, Zorunlu Trafik Sigorta bedelini aşan miktarı sigorta sözleşmesinde belirlenen bedele kadar karşılamakla yükümlüdür.

Trafik sigortaları birden fazla zarar kalemini teminat altına almaktadır. Aracımızda oluşan maddi zararlar bunların başında gelir. Araç değer kaybı da maddi zarar içerisinde yer alan bir zarar çeşididir. Sağlık giderleri, ölüm ve sakatlık teminatları da poliçede belirlenen diğer teminatlar arasındadır. Bu teminatlar, aracımızla zarar verdiğimiz üçüncü kişilerin tedavi giderlerini, çalışamamasından kaynaklı zararları ve vefatı durumunda aile bireylerine ödenecek destekten yoksun kalma tazminatını kapsar. Zorunlu trafik sigortalarında, zarar gören üçüncü kişilerin talep ettiği manevi tazminatlar ve araç ikâme bedelleri teminat dışıdır.

12 Haziran 2026 tarihli Resmî Gazete’de yayımlanan Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası Genel Şartlarında Değişiklik Yapılmasına Dair Genel Şartlar ile birlikte, trafik sigortası genel şartlarında bazı değişiklikler yapıldı. Bunlardan biri de araç değer kayıplarına ilişkin. Son yapılan değişiklikle birlikte: Kurum tarafından belirlenecek usul ve esaslara göre atanacak sigorta eksperi, aracın markası, yaşı, modeli, kullanılmışlık düzeyi, hasar gördüğü kısımları, geçmiş hasar durumu ve aracın kaza tarihinden önceki ikinci el satış değeri ile onarılmasından sonraki ikinci el satış değerinin arasındaki farkı dikkate alarak aracın değer kaybını tespit edecek ve değer kaybı tutarına ilişkin tespite raporunda yer verecek. Bu değişiklik, hasar başvuruları açısından önemli. Nitekim daha önce, araç değer kaybı talepleri sigorta şirketlerine hasar başvurularından ayrı bir talep olarak iletiliyordu. Düzenlemede, maddi zararlar teminatının araçta meydana gelen hasar bedeli ve değer kaybını kapsadığı, bu teminat kapsamında araç hasarı için başvuruda bulunan hak sahibinin, değer kaybı talebinde de bulunmuş kabul edileceğine yer verilmiştir.

Son olarak SEDDK tarafından yapılan bir düzenlemeyi de açıklamakta fayda var. Araç sahipleri, trafik kazasından sonra tanımadığı kişiler tarafından aranarak hasar işlemlerinin ilgili şirketlerce yürütülmesi için baskı altında bırakılıyor. Genellikle hasar danışmanlık şirketi adı altında faaliyet gösteren illegal bu kuruluşlar vatandaşları rahatsız ediyor ve hak kaybı yaşamalarına sebep oluyor. Ayrıca bu yapılar, vatandaşların telefon numalarını ve diğer şahsi kişisel verilerini hukuka aykırı olarak elde ediyor. Kamuoyundaki bu rahatsızlığı dikkate alan SEDDK yakın tarihte yeni bir uygulamayı faaliyete geçirerek tüm sigorta şirketlerinin entegre olduğu “Alo 193 Ortak Hasar İhbar Merkezi’nin (OHİM)” kurulduğunu duyurdu. 1 Eylül 2026 tarihinde faaliyete geçen bu merkeze vatandaşlar ilk etapta kasko ve trafik sigortalarına ilişkin hasar başvurularını iletecekler. Yine “Alo 193” hattını kullanarak kendilerini rahatsız ve mağdur eden illegal yapıları Kurum’a şikayet edebilecekler.