Esnaf ve Sanatkarlar odasına bağlı olan şahıs şirketi sahibi esnaflar, kooperatiflerin kefaletiyle Halk Bankasından 350 bin TL’ye kadar işletme kredisi, 1 milyon liraya kadar ise dükkan işyeri kredisi alabilmekteler. Bu kredinin diğerlerinden en büyük farkı ise kefaletinin kooperatifçe karşılanması ve Devlet destekli olması nedeniyle faizinin uygun olmasıdır.

Esnaf kefalet kooperatifi kredi faizleri ne kadar?

2022 yılında TESKOMB’a bağlı esnaf kefalet kooperatiflerinin kredi faizleri yıllık %9,5 iken, aylık %0,79 faiz oranına denk gelmektedir. Şuan bankalar tarafından şahıs şirketlerine, basit usul esnafa ve limited şirketlerine verilen ticari kredi faizlerinin aylık %2 oranlarına yaklaştığını değerlendirildiğinde verilen kredinin faizi çok hesaplıdır. Bu sebeple esnaflar için Devlet Destekli Halkbank esnaf kefalet kredisi çekmek avantajlıdır.

Esnaf kefalet kredisi çekmek için gerekli şartlar nelerdir?

Esnaf kefaletten kredi almak isteyen esnafların öncelikle kooperatiflere üye olma zorunluluğu aranmaktadır. Bu kapsamda kişinin ilk önce esnaf olması, vergi kaydı ve işe başlayıp yaptırması ve bu işlemlerin üzerinden işletmeye ait cari hesap hareketlerinin oluşması için en az 6 ay süre geçmesi gerekmektedir. Yeni işletme açan esnafın beyan edebileceği aylık sabit gelir oluşmaması nedeniyle istihbarat sonuçları olumlu olmayabilmektedir. Esnaf kefaletten kredi çekmek için gerekli şartları maddeler halinde saymak gerekirse:

1.       Esnaf kefalet kooperatifine en az 6 ay süredir üye olmak

2.       Üye olunan kooperatife başvuru yapmak (diğer il ve ilçelerdeki kooperatiflere başvurulamaz)

3.       Kredi sicil notunuzun banka tarafından yapılacak olan istihbarata uygun olması

4.       Çekilecek kredi miktarına göre kooperatifin talep edebileceği ipotek ve kefil şartlarını yerine getirmek

Yukarıda sayılan 4 şart yerine getirildiği ve mücbir bir sebep oluşmadığı takdirde esnaflarımız kefalet kooperatiflerinden 5 yıl vadelerle kredi çekebilirler.

Esnaf kefalet kooperatiflerinin kredi vadeleri ve taksit süreleri

Esnaf kefalet 2022 yılında Türkiye genelinde 60 ay (5 yıl) vadeyle kredi vermektedir. Bu süre bazı kooperatifler tarafından ticari araç veya işyeri alımlarında 7 yıla uzayabildiği bilinmektedir. Ancak işletme ihtiyaç kredilerinde vade 60 ay ile sınırlıdır. Kredi taksit süreleri ise ayda bir kez ve 3 ayda bir kez olmak üzere 2 türlüdür. Genelde 3 ayda bir kez ödenen kredi tercih edilmektedir.

Örnek Esnaf Kefalet Kredi Hesaplaması

Aşağıda yer alan tabloda 50 bin TL, 100 bin TL, 200 bin TL ve 350 bin TL esnaf kefalet işletme kredi hesaplaması yapılmış olup, aylık taksitler sabit olmadığından ortalama taksit tutarı gösterilmiştir. Yine kredi için ödenmesi gereken masraflar ve tüm taksitler ödendiği takdirde geri ödeme tutarı hesaplanmıştır.

KREDİ TUTARI

AYLIK TAKSİT

MASRAFLAR

GERİ ÖDEME TUTARI

50.000 TL

3.270,34 TL

2.475,00 TL

65.406,77 TL

100.000 TL

6.540,68 TL

Samanlıktan Çıkan Yangında 2 Ev Kullanılamaz Hale Geldi Samanlıktan Çıkan Yangında 2 Ev Kullanılamaz Hale Geldi

4.850,00 TL

130.813,54 TL

200.000 TL

13.081,35 TL

9.600 TL

261.627,08 TL

350.000 TL

22.892,37 TL

16.725 TL

457.847,40

Tüm vade ve miktarlarda esnaf kredisi hesaplamaları için https://www.devletdestekli.com/esnaf-kefalet-kredi-hesaplama/ sayfasında robotla yapılmış hesaplamalar mevcuttur. Ancak tüm tablolar bilgi mahiyetinde olup tutarlar ortalamadır. Kesin hesaplama kooperatiflerde veya Halkbank şubelerinde yapılarak geri ödeme planı oluşturulur.